סוגי פוליסות לביטוח חיים ללא מרכיב
חיסכון
ביטוח למקרה מוות בלבד (ריסק)
ביטוח למקרה מוות בלבד, בתוך תקופה נתונה. למשל, אדם המבטח
את חייו כאשר תקופת הביטוח הינה עד גיל 67. במקרה זה, אם
נפטר המבוטח לפני גיל 67, יקבלו מוטביו סכום חד פעמי (במרבית
המקרים) מחברת הביטוח. יש מספר אפשרויות לקניית ביטוח ריסק:
- ביטוח למקרה מוות: תקופת הביטוח לרוב הינה עד גיל
60 לפחות. הפרמיה המשולמת מתעדכנת כל שנה בדרך כלל (יש
מקרים, בהם הפרמיה מתעדכנת כל 5 שנים ואף כל 10 שנים)
לפי גיל המבוטח.
- ביטוח משכנתא - ביטוח חיים אותו עורכים במקרה בו נלקחת
הלוואת דיור (משכנתא). במקרה של מות המבוטח, תשולם יתרת
ההלוואה למלווה. מכיוון שבחלוף הזמן החוב של המבוטח
קטן, הרי שסכום הביטוח קטן אף הוא.
- ביטוח "הכנסה למשפחה" - במקרה של מות המבוטח,
ישולם סכום הביטוח למוטבים על בסיס של תשלומים קבועים
למשך תקופה מסוימת, ולא באופן חד פעמי.
ניתן לצרף לביטוח זה הרחבות או נספחים, למשל- מוות מתאונה,
נכות מתאונה, נספח למחלות קשות ועוד.
סוגי פוליסות לביטוח חיים עם מרכיב
חיסכון
בביטוח חיים ניתן לשלב חיסכון לתום תקופה בשילוב ביטוח למקרה
מוות או אובדן כושר עבודה.
להלן מספר סוגים של פוליסות הכוללות מרכיב חיסכון כאמור:
- פוליסות מסוג "מעורב"
- פוליסות מסוג "עדיף"
- פוליסות מסוג "גמלא"
- פוליסות חדשות החל משנת
2004
פוליסה לביטוח חיים קבוצתי
פוליסות ביטוח חיים קבוצתי נערכות מתוקף תקנות הפיקוח על
עסקי ביטוח (ביטוח חיים קבוצתי), התשנ"ג - 1993 ובכפוף לחוק
חוזה הביטוח התשמ"א - 1981. ייחודה של פוליסת ביטוח חיים
קבוצתי על פני פוליסת ביטוח חיים פרט נגזרת ממאפייניה:
- בפוליסה לביטוח חיים קבוצתי בעל הפוליסה יכול להיות
המעביד (לעובדיו), תאגיד (לחבריו) וספק שירות (למקבלי
שירותו).
- התעריף מחושב על פי רוב לפי הגיל האקטוארי של הקבוצה.
- בעוד שבפוליסת פרט תוקף הסכם הביטוח הוא לרוב לתקופה
ארוכה (גיל פרישה), הרי שבפוליסה לביטוח חיים קבוצתי,
תקופת ההסכם הינה קצרה ונקבעת מראש בין בעל הפוליסה
וחברת הביטוח.
מאפייניה הייחודיים של פוליסת הביטוח הקבוצתית לרוב מוזילים
את דמי הביטוח ביחס לפוליסת פרט, מכיוון ש:
- כושר המשא ומתן של בעל הפוליסה גבוהה משל מבוטח בודד.
- בעל הפוליסה נושא בחלק מן הטיפול האדמיניסטרטיבי בפוליסה,
כגון גביית פרמיה והעברתה במרוכז לחברה.
עם זאת חשוב לציין כי בפוליסת פרט התנאים מותאמים ללקוח
הבודד ולא קיים סבסוד בין המבוטחים.
|
