לפני שאתה רוכש
ביטוח חיים
אם בדעתך לרכוש ביטוח חיים, כדאי שקודם לכן תיתן דעתך לשאלות
הבאות:
- מהם הצרכים עליהם בא לענות ביטוח החיים.
- כמה ביכולתך להשקיע מדי חודש על מנת לרכוש ביטוח חיים.
- מהו המסלול הביטוחי שיענה על צרכיך באופן הטוב ביותר.
שאלות רלוונטיות נוספות הינן:
- האם אתה רווק או בעל משפחה?
- האם יש לך ילדים?
- האם אתה המפרנס העיקרי?
- במקרה של מוות מוקדם, מה רמת החיים שתרצה להבטיח לשאריך?
לאחר שהשלמת צעדים מקדימים אלו, ובהנחה כי אתה מעוניין בביטוח
חיים, ניתן לפנות לחברות הביטוח השונות, בין אם באופן ישיר
ובין אם על ידי סוכן הביטוח ולחפש פוליסות ביטוח אשר מתאימות
לצרכיך.
מה כדאי לבדוק
האם הביטוח תואם את צרכיך
- האם אתה מעוניין בביטוח חיים בלבד ,למקרה של מוות
מוקדם או שמא אתה מעוניין בשילוב של ביטוח חיים עם חיסכון
לגיל פרישה?
- מה התקופה בה אתה מעוניין להיות מבוטח?
- האם אתה צופה אפשרות סבירה לפדיון החיסכון בטרם עת?
מהן העלויות הצפויות
- מה הסכום שיהיה עליך לשלם לאורך כל חיי הפוליסה?
- באיזה אופן יתבצע התשלום?
- מה הם המרכיבים עליהם אתה משלם וכמה את משלם עבור
כל אחד מהם: סיכון מוות, חיסכון ודמי ניהול.
מהן ההתחייבויות שלקחת על עצמך לזמן הארוך
- מתי עליך לשלם את הפרמיה ובאיזו תדירות?
- במידה והפוליסה דורשת תשלומים בפרקי זמן קבועים, האם
תוכל להפסיק את התשלומים ולחזור לשלם אותם במועד מאוחר?
האם זכויותיך בפוליסה תיפגענה?
- האם תוכל בעתיד לשנות את סכום הביטוח?
איזו גמישות מעניקה לך הפוליסה
- האם תהיה רשאי בעתיד להעביר את הפוליסה לחברת ביטוח
אחרת?
- איזה "קנס" יהיה עליך לשלם במידה ותמשוך
את הכספים בטרם עת.
איזה מיסוי יהיה עליך לשלם
- בדוק מהן הטבות המס הניתנות בפוליסה, אם ישנן כאלו.
- בדוק מהן השלכות המס במקרה של פיטורין או פדיון מוקדם
של הכספים.
אילו סיכונים קיימים
- האם תוכל לבחור באיזה אופן יושקע כספיך?
- האם כספך מושקע בתכנית השקעה בעלת רמת סיכון שתואמת
את ציפיותיך.
- האם תוכל לשנות את האופן בו כספיך מושקעים במהלך תקופת
הפוליסה? והאם שינוי זה גורר אחריו תשלום חריג?
מה כדאי לבדוק
במסלול הכולל חיסכון
חברת הביטוח מחויבת לתת לך את כל המידע הנדרש על מנת לאפשר
לך להחליט האם להשקיע ובאיזה מסלול. מידע זה יוכל לשמש אותך
לצורך השוואה בין המסלולים השונים ובין חברות הביטוח השונות.
ראה לעניין זה, חוזר
המפקח - גילוי נאות בביטוח חיים.
בנוסף
להלן מספר שאלות אשר ניתן לבדוק טרם רכישת הפוליסה:
פרטים כלליים
- מה המטרה המרכזית של הפוליסה, למשל האם צבירת סכום
הוני או צבירת כספים לצורך קבלת קצבה.
- כיצד משולמת הפרמיה, האם באופן חד פעמי או בצורה שוטפת
(מידי חודש)
- מהם הסיכונים - האם קיימת סכנה כי ערכה של ההשקעה
יפחת, האם קיימת סכנה כי יופחתו הטבות המס הקיימות היום.
תיאור מפורט של הפוליסה
- איך הכסף שלך מושקע, באיזה מסלול ומהם תנאי ההשקעה.
האם ישנה הבטחת ריבית?
- האם אתה יכול לפדות את תכנית החיסכון בטרם עת ובאיזה
תנאים? האם יש קנסות משיכה?
- איך משתלמים הכספים במקרה מוות, אובדן כושר עבודה,
תוך כמה זמן והאם ישנם חריגים?
- מהם סך דמי הניהול הנגבים בפוליסה, לרבות דמי ניהול
מפרמיה, דמי ניהול מחיסכון מצטבר ודמי ניהול אחרים,
כיצד הם משפיעים על צבירת החיסכון?
בביטוח מנהלים
- מהו השכר המבוטח?
- כיצד מתחלקת הפרמיה בין הון לקצבה?
- מהו התקציב המיועד לצורך רכישת ריסק מוות ואובדן כושר
עבודה?
- פיצויי פיטורין (האם קיימת זכאות ללא תנאי?)
מידע כללי, כגון: פירוט של מידע עבור חיובים שונים, בפני
מי ניתן להתלונן כשצריך, עם מי ניתן ליצור קשר כדי לקבל
עוד מידע.
|
