- ביטוח שנועד להעניק ביטחון כלכלי לבני משפחה, במקרה
של מות המבוטח.
- אפיק חיסכון אלטרנטיבי לטווח ארוך כדוגמת קרן פנסיה
או קופת גמל. ביטוח חיים מאפשר למשל, הבטחת הכנסה לגיל
פרישה - אם באמצעות גמלא חודשית ואם באמצעות סכום הוני
חד פעמי, בנוסף על כיסויים בעת תקופת הביטוח כאובדן
כושר עבודה וכריסק למקרה מוות.
- ביטוח שנועד להעניק כיסוי ביטוחי לצרכים מיוחדים
כגון: חוב משכנתא או הלוואה אחרת , שעל המבוטח להחזיר,
חיסכון לילדים (בפוליסת פרט) וכדומה.
פוליסת ביטוח חיים נערכת בהתאם לחוק חוזה הביטוח התשמ"א
- 1981 (להלן- "החוק").
לפוליסה לביטוח חיים מצורף דף פרטי ביטוח, הכולל פרטים ספציפיים
על המבוטח, לרבות פרטים אישיים, סכום ביטוח ודמי ביטוח.
ישנם שני מסלולי ביטוח בסיסיים:
- "ריסק טהור" - במסלול זה משלמת חברת
הביטוח תגמולים במות המבוטח במהלך תקופת הביטוח בלבד.
- "ריסק עם חיסכון" - במסלול זה משלמת
חברת הביטוח תגמולים הן במות המבוטח במהלך תקופת הביטוח
והן בהגיעו לגיל מסויים (בדר"כ גיל פרישה).
קיימים ארבעה סוגי פוליסות בסיסיים
לביטוח חיים:
- פוליסת פרט - פוליסה הנעשית ע"י אדם פרטי
והמורכבת במקרים רבים מחיסכון ומביטוח.
- פוליסת מנהלים או עובדים שכירים - פוליסה הנעשית
ע"י המעביד. המבוטחים בפוליסה הם העובדים. תשלומי
הפרמיה מתחלקים בין העובד לבין המעביד. פוליסה זו נעשית
כאלטרנטיבה לקרן פנסיה או לקופת גמל. הפוליסה מאושרת
כקופת גמל (קופת ביטוח) ולכן כפופה לתקנות מס הכנסה
(כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד - 1964,
ובהתאם זכאית להטבות מס.
- פוליסת עצמאים - פוליסה הנעשית ע"י אדם
פרטי המעוניין לבטח את עצמו או אדם קרוב אליו, לאחר
שקיבל את אישורו. הפוליסה מאושרת כקופת גמל ולכן כפופה
לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל),
התשכ"ד - 1964. ובהתאם זכאית להטבות מס.
- פוליסה קבוצתית - פוליסת ריסק טהור, הנעשית
ע"י מעביד, תאגיד או ספק שירות הנקראים במקרה זה
"בעל הפוליסה" לקבוצת מבוטחים הקשורים אליו.
הפרמיה בפוליסה מסוג זה יכולה להשתלם או ע"י בעל
הפוליסה או ע"י המבוטחים.
מאפיינים ייחודים של פוליסה לביטוח
חיים:
בפוליסת ביטוח חיים ניתן למצוא שילוב של מאפיינים ייחודים,
אשר נובעים מאופייה של הפוליסה. להלן עיקרם:
- פוליסה לביטוח חיים אינה ניתנת לביטול באופן חד צדדי
על ידי חברת הביטוח, אלא אם המבוטח לא שילם את הפרמיה
לפוליסה והחברה הודיעה לו על כך, בהתאם להוראות החוק.
- בפוליסה לביטוח חיים קיים מבוטח, ומוטב למקרה מוות.
במקרים רבים, בעיקר בפוליסה לביטוח חיים עם מרכיב חיסכון,
המבוטח זכאי לכספים בתוך תקופת הביטוח, כאשר אם נפטר
במהלך תקופת הביטוח המוטב זכאי לכספים.
- בפוליסה לביטוח חיים לא קיימת מגבלה על סכום הביטוח
שניתן לרכוש. כך גם, לא קיימת מגבלה על מספר הפוליסות
שיכול מבוטח לרכוש ולא מופעל קיזוז בין הפוליסות במקרה
של תביעה.
- בפוליסת ביטוח חיים אין סייגים לחבות חברת הביטוח
לשלם את דמי הביטוח למוטב בקרות מקרה הביטוח. (למעט
אם פעל המבוטח בכוונת מרמה, למשל, ובכפוף להוראות החוק)
החברה תהיה פטורה מתשלום סכום הביטוח רק אם מקרה הביטוח
ארע עקב התאבדות המבוטח תוך 12 חודשים ממועד תחילת הביטוח.
|
